如果换做宝钞司印制小额银票，一来成本低廉，二来有飞符、彩票、期刊等等支付商品作为依托，市场需求上就有了支撑，具备了一定的发行基础。

既然是小额银票，暂时就不存在超发问题。小额银票是存银证明，各大钱庄想发行多少，就要在宝钞司存上多少银子。而有了各大钱庄联席监督机制，宝钞司也很难滥印小额银票。在赵然的设计中，启动法器生产小额银票的时候，必须有联席委员会的授权，这是一种道法技术上的授权，并非文书上的授权，属于“硬”授权，绕不开的。

安伯了问了一个问题：“如果致然不打算超发小额银票，宝钞司就不能获利，朝廷就不能获利，做这件事的意义何在？难道致然不打算解决钱荒？”

赵然回答：“目的有两个。其一，把小额银票的信用建立起来，让老百姓知道，不是一定要金银或者铜钱才能买东西，小额银票不是废纸，等大家习惯了小额银票的存在，就为信用货币的发行奠定了社会基础和心理基础。”

顿了顿，等安伯慢慢消化了一会儿，赵然继续道：“其二，当宝钞司集中了一批现银后，将以此为基础，创办一家钱庄，当然钱庄只是便于理解的称呼，将来他的正式名称应该为‘联合储蓄银行’。”

“联合储蓄银行？什么意思？”

“银行是钱庄的高级形式——这一点，以后咱们再讨论。这家银行的资本来自于各大钱庄购买小额银票的存银，故名联合。银行每年定出一个钱息比例，为各大钱庄储存于银行中的银子支付储蓄钱息，故名储蓄银行。钱息比例可从百分之三到百之五浮动。”

安伯若有所思：“也就是说，在宝钞司买了多少小额银票，每年就可以在这家联合储蓄......银行获得多少钱息？”

赵然点头：“安伯可以尝试大量吸纳老百姓的储蓄，以前谁在四季钱庄存银，谁要向四季钱庄交钱息，今后，谁向四季钱庄存银，四季钱庄向谁交钱息。四季钱庄可以把吸纳的储蓄存银拿来宝钞司购买小额银票，赚取其中的钱息价差。”

安伯立刻道：“如果支付的钱息可以达到每年百分之三，四季钱庄可以购买一百万两小额银票；达到百分之四，购买二百万两！每涨一个百分点，我多买一百万两！”

赵然颔首：“多谢安伯支持。差不多明年开春之后，宝钞司将开始印制第一批小额银票，这批小额银票将首先提供给四季钱庄。”